En Crédito Ahora también analizamos y comparamos las mejores tarjetas de crédito online con el objetivo de mostrarte los beneficios y las características principales de cada una de ellas.

Debes de saber que las tarjetas de crédito son un producto financiero a través del cual puedes conseguir un préstamo y muchas veces beneficiarte de descuentos en ciertos establecimientos, opción de pago aplazado por tus compras, descuentos en viajes y muchas más ventajas.

Desde Crédito Ahora puedes solicitar tarjetas de crédito online de manera muy sencilla, en poco tiempo y 100% online. Haz clic en SOLICITAR para recibir más información

Tarjetas de crédito - Solicita hasta 6.000€

CRÉDITO

DETALLE

VALORACIÓN/DATOS

CARACTERÍSTICAS

SOLICITUD

INFORMACIÓN Y CARACTERÍSTICAS

 Hasta 5.000€

  • Programa de puntos y descuentos
  • Flexibilidad de pago
  • Te devuelve el 1% de tus compras para siempre
  • Solicitud 100% online

 Hasta 6000€

  • Cuota Gratis
  • 25€ de regalo tras tu primera compra o retirada de efectivo.
  • Dinero para lo que quieras.
  • Flexibilidad de pago
  • Descuentos y regalos (promoción en solicitud)

Las tarjetas de crédito o débito, en cualquiera que sea su modalidad, son un método de pago que se ha extendido como sustituto del dinero efectivo y también como método de financiación.

Puedes solicitar una tarjeta de crédito o débito a través de tu banco o a través de las financieras que las comercializan de manera online. En España su aceptación cada vez está más extendida y cuenta un gran número de adeptos. Generalmente las tarjetas de crédito o débito  se utilizan para sacar dinero en efectivo de los diferentes cajeros asociados al banco o financiera y para pagar las compras en tiendas, ya no solo en establecimientos tradicionales, sino también a través de internet, en e-commerce. Por último, otra de las principales funcionalidades de las tarjetas, es que puedas financiarte; realizando compras que no tienes por qué abonar en el momento.

Además de disfrutar de todas estas comodidades, hay muchos beneficios de los que podrás disfrutar al contratar uno de estos plásticos. Estos pueden ser de lo más variados, dependiendo de los acuerdos que tu entidad tenga con otras empresas, pero hay algunos que suelen ser comunes a todas las tarjetas: puntos en viajes, descuentos en alimentación y restauración, pases VIP, etc.

Por otro lado, es relevante que sepas que, aunque lo más común es hablar de tarjetas de crédito y débito, hay una gran variedad de opciones para satisfacer diferentes necesidades. Así, puedes encontrar las tarjetas prepago, las de fidelización, las tarjetas de regalo o puntos, etc.

Mientras acceder a esta última clase de tarjetas, junto con las de débito, es relativamente sencillo, no lo es así el poder disfrutar de una tarjeta de crédito, ya que generalmente se requiere un estudio de tu perfil crediticio y solvencia. Además, aunque en algunos casos no es obligatorio, sí que te recomendarán ciertas acciones; que abras una cuenta corriente, que ingreses la nómina, etc. No obstante, cada vez está más de moda las tarjetas de crédito que no te obligan a cambiar de banco, pudiendo domiciliar las mismas en la cuenta de la entidad que se prefiera.

El CVV, que son las siglas que definen el Card Verification Value o CVC, Card Verification code, es simplemente una combinación de números que mejora la seguridad de las mismas. Generalmente se compone de tres o cuatro dígitos y ayuda a asegurar que la persona que la está utilizando es realmente el titular de la tarjeta.
Generalmente este código se solicita cuando se realizan compras online, para conseguir una mayor seguridad en las transacciones que se realizan por internet. Simplemente es un dato más que hay que incluir en tu método de pago, lo que también se puede traducir en un obstáculo para que alguien ajeno pueda utilizar tu tarjeta de forma fraudulenta.
Actualmente, el uso del CVV está realmente extendido y es muy complicado realizar una transacción online en cualquier e-commerce sin que te soliciten estos tres dígitos, junto con el nombre y dos apellidos del titular de la tarjeta, el número de la misma y la fecha de caducidad. Para poder completar una transacción online, la tarjeta tiene que estar activada, encendida y no puede estar caducada. Si es así, no se podrá finalizar la compra.
Existen dos tipos de CVV. El tipo 1 se encuentra en la banda magnética de la tarjeta y está encriptado, por lo que no puedes verlo. Solo el TPV a través del cual vas a realizar la compra es capaz de leerlo automáticamente una vez que la tarjeta, o bien se introduce o bien se desliza por encima del aparato. La entidad, de esta forma, sabe que el vendedor realmente está en posesión de la tarjeta. El CVV de tipo 2, es el que aparece en la parte posterior de la tarjeta, visible al ojo humano, y el que utilizamos cuando en los procesos de venta nos piden este dato.
Dependiendo de la tipología de tarjeta que tengas, este número se encuentra grabado en diferentes lugares en el plástico. Así, en las marcas Visa y Mastercard el Card Verification Value está en el reverso, generalmente grabado en el espacio que las entidades dejan para estampar tu firma.
Si dispones de una tarjeta American Express, el código de seguridad se llamada CID y está en el anverso de la tarjeta. El código numérico que te van a solicitar corresponden a los últimos dígitos del número de la tarjeta.

 

 

Desde Crédito Ahora hemos analizado los dos tipos de tarjetas más comunes en el mercado y que puedes contratar de manera online.

Tarjetas de Crédito ONLINE

Obtener financiación y poder realizar compras en establecimientos son las principales ventajas de las tarjetas de crédito online. Una vez hayas realizado el pago de un producto o servicio, deberás  de devolver el importe de los préstamos en un periodo establecido por la entidad financiera.  Las tarjetas de crédito también nos dan la posibilidad de financiarnos por un límite de crédito que tengamos disponible en la tarjeta y devolverlo a final de mes o en diferentes cuotas mensuales, dependiendo de la entidad financiera.

A la hora de realizar una compra por internet o en un establecimiento físico  o sacar dinero de una tarjeta de crédito, dispondremos de una cantidad de dinero de nuestra línea de crédito, por lo que asumiremos una deuda con nuestro banco o entidad financiera. Esta deuda, tal y como hemos comentado con anterioridad, deberemos abonarla mes a mes  o en el periodo de tiempo establecida con el entidad financiera previamente realizado en pago.

Existen dos tipos de pago de la cantidad utilizada en la línea de crédito, pago fraccionado y el pago a final o principio de cada mes. Los expertos de Crédito Ahora han analizado cada tipo de pago para que tengas la información adecuada y elijas el periodo de pago que más se adapte a tus necesidades económicas.

  • Pago de la deuda a principios de mes o a final de mes.

Este método consiste en saldar tu deuda de una vez a final o principios de mes. Se acumula todo el saldo que has gastado durante ese mes en tu tarjeta de crédito y se hace un único pago por todo el montante acumulado. Este pago total que se hace normalmente no genera intereses a diferencia del pago fraccionado. Es muy importante que en tu cuenta tengas dinero suficiente para efectuar el pago único por valor de todos los pagos que has realizado con la tarjeta de crédito en el mes en curso,

  • Pago de la deuda fraccionado.

Si elegimos el pago fraccionado de la deuda que tiene nuestra tarjeta de crédito podremos devolver el dinero en cómodos plazos de manera mensual.  Este pago se puede realizar de dos maneras. La primer de ella es abonando un importe fijo mensual de la deuda total que tenemos en la tarjeta. La segunda es pagando un % de deuda cada mes. En cualquier de los dos casos, las entidades financieras te dan la opción de ajustar las cuotas para que puedas sumirlas cómodamente. Es muy importante que sepa que en esta modalidad sí que hay que pagar intereses por el aplazamiento de la deuda, normalmente estos intereses  rondan en 21%.

En Crédito Ahora hemos analizado todas las ventajas y los inconvenientes de contratar una tarjeta de crédito:

1.      Podrás liquidar la deuda de todas las compras que hayas hecho con tu tarjeta de crédito a principios del mes siguiente o final del mes sin que la entidad financiera te cobre intereses.

2.      Podrás devolver la deuda de tus compras en pagos fraccionados.

3.      Obtendrás descuentos en tus compras, programa de puntos. Normalmente las tarjetas de crédito son ofertadas por entidades bancarias y ofrecen a sus clientes programas exclusivos de puntos, descuentos en compras, seguros de viajes, etc.

4.      El límite de crédito que obtendrás por el banco, dependerá de tu perfil financiero y del histórico que tengas.

5.      Los intereses de las tarjetas de créditos, tal y como hemos comentado con anterioridad, para pagos fraccionados rondan el 21%.

6.      Si te retrasas en los pagos o superas tu límite de crédito, tendrás que pagar intereses muy elevados.

Desde Credito Ahora te recomendamos que conozcas bien todas las características de las tarjetas de crédito antes de solicitar una de ellas. Una vez te decidas por una, infórmate bien de los tipos de intereses si te excedes en tus compras o si te retrasas en el pago.

Si por otro lado, lo que necesitas es hacer una compra puntual y no tienes dinero, puedes acceder a dinero rápido a través de los prestamos online y créditos rápidos  disponibles en Crédito Ahora.

Tarjetas de Débito ONLINE

Cuando contratas una tarjeta de débito debes de saber que solo podrás disponer del dinero que tengas en la propia tarjeta vinculada a tu cuenta corriente. Cuando realizas un pago con tu tarjeta de débito de X€, directamente se te carga en tu cuenta corriente. Este tipo de tarjetas son una buena opción para controlar lo que uno gasta, ya que no podrás retirar o pagar tus compras por más valor de lo que tengas en tu tarjeta. Solo podrás usar el dinero que tengas en tu cuenta corriente asociada a esa tarjeta de débito.

Desde Crédito Ahora te aconsejamos que, antes de contratar tu tarjeta de débito revises muy bien los gastos asociados a esta. En muchas ocasiones estas tarjetas suelen tener costes de mantenimiento, pagos en otras divisas y de renovación.

No existe una tarjeta de crédito que se adapte a las necesidades de todos los clientes potenciales, cada persona tiene sus propias necesidades y usos para las tarjetas de crédito. Si buscas la mejor tarjeta de crédito, te recomendamos que te informes muy bien de las características de todas ellas antes de tomar una decisión.

Los expertos financieros de Crédito Ahora, analizan todas las características de las tarjetas de crédito que puedes contratar de manera ONLINE para que tu elección sea siempre la correcta. Te informamos de las ventajas y los inconvenientes de las tarjetas de crédito para que puedas tomar una decisión inteligente y sin sorpresas.

 

Contratar una tarjeta de crédito no es una decisión fácil, desde Crédito Ahora te recomendamos que antes de contratar una tarjeta de crédito nos fijemos  fijarnos en una serie de características que marcarán la diferencia entre habernos equivocado i haber acertado en la decisión de contratar la mejor tarjeta de crédito del mercado.

  1. Lo más importante y en lo que debemos de fijarnos antes de contratar nuestra tarjeta de crédito en las comisiones de mantenimiento y cuotas de emisión.
  2. Los tipos de intereses asociados. La TAE aproximada que conlleva una tarjeta de crédito esta aproximadamente entre el 21% y el 24%. El TIN es el tipo de interés que está vinculado a las compras que se paguen en la modalidad de pago aplazado. Lo ideal para que el coste que tenemos que pagar por el pago aplazado no sea muy alto es que el interés de aplazamiento sea reducido.
  3. La mayor parte de tarjeta de crédito nos ofrecerán dos tipo de modalidades a la hora de pagar nuestras compras. Existe el pago a final o principio de mes por todo el importe que debemos y también existe el pago aplazado ya comentado anteriormente. Lo que diferencia a estas modalidades de pago, son las condiciones que aplica la entidad financiera a la tarjeta de crédito. Desde Crédito Ahora te recomendamos que te fijes en cuáles son las opciones de pago que nos permite la entidad financiera y elegir la que mejor se adapte e nuestro perfil financiero.
  4. Resto de comisiones: Las tarjetas de crédito suelen llevar asociadas otras comisiones adicionales además de las cuotas de renovación y de emisión. Estas comisiones adicionales son las que nos carga  la entidad financiera, por ejemplo por sacar dinero a crédito, solicitar una tarjeta duplicada o por hacer un traspaso de tu tarjeta de crédito a tu cuenta corriente.
  5.  Seguros antirrobo y antifraude incluidos por ley en todas las tarjetas de crédito. En algunas tarjetas de crédito también incluyen los seguros de asistencia en el extranjero o de viajes.
  6. Límites de financiación en tu tarjeta de crédito. Es importante que determinemos un límite de crédito para gastar de nuestra línea de crédito. Este límite de crédito suele estar entre los 600€ para perfiles normales y hasta los 10.000 euros para perfiles más Premium. 
  7. Promociones y descuentos a través de tu tarjeta de crédito. Existe una gran variedad de programas exclusivos y de puntos asociados a las tarjetas de credito, estos descuentos suelen ir desde devoluciones en tus compras, programas de puntos y de regalos y descuentos en gasolinas o viajes. Pueden ser en forma de devolución de compras, programas de puntos, regalos

Cada uno de estos 7 puntos son determinantes a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito. Si lo que queremos es usar una tarjea de crédito para financiar nuestras compras, elegiremos la tarjeta de crédito que nos dé menos intereses pero si queremos una tarjeta de crédito para aprovecharnos de algún seguro de viaje o descuentos en algún tipo de producto, no nos importará la TAE que conlleve la tarjeta.  

La financiación que tengamos disponible dependerá de la línea de crédito asociada a la tarjeta de crédito que elijamos. El límite de crédito es lo que podemos gastar en un mes  y lo fija la entidad financiera. Este límite dependerá de nuestro perfil financiero y nuestro nivel de riesgo y solvencia, esto es la capacidad de devolver el dinero prestado por la entidad. Una vez que hemos solicitado una tarjeta de crédito, la entidad financiera analizará y estudiará nuestro perfil y fijará el importe máximo de crédito mensual que tenemos. El importe de crédito asociado a las tarjetas de crédito suele rondar entre los 600€ y los 10.000€.

 

 

 

Es importante que sepas que las tarjetas de crédito que se comercializan en la actualizad incluyen seguros gratuitos asociados a tu tarjeta de crédito. Este tipo de seguros gratuitos te darán cobertura por si te surge cualquier imprevistos. Por lo general, las tarjetas de crédito incluyen uno o varios de estos seguros que te nombramos a continuación: 

  • Seguro de pérdida de tarjeta o robo: Este es el seguro asociado a una tarjeta de crédito más común. Este seguro te cubre el mal uso que se le dé a esta tarjeta durante 72 horas desde que notificas su pérdida o robo a la entidad financiera.
  • Seguro Antifraude: Este seguro te cubrirá de cualquier robo o suplantación de identidad no autorizada por el titular de la tarjeta de crédito.
  • Protección en tus compras.
  • Seguros de viaje. Si realiza una compra de un billete para tu viaje, las tarjetas de crédito suelen cubrir la perdida de equipaje o el retraso de los vuelos.
  • Seguros de accidente en viajes. Este seguro normalmente asegura tanto al titular de la tarjeta de crédito como a los acompañantes siempre y cuando también se hayan comprado el viaje con la tarjeta de crédito. Suelen cubrir enfermedades y accidentes.

Antes de elegir una tarjeta de crédito que tenga asociados cualquiera de este tipo de seguros, es importante que conozcamos qué coberturas tiene. Por ello, es conveniente que leamos todo el contrato proporcionado por la entidad financiera, en el que se detallan todas las condiciones de estos seguros vinculados a la tarjeta de crédito.

Esta es una de las preguntas que más dudas genera cuando hablamos de tarjetas de crédito. Es muy importante que conozcamos las diferencias entre las tarjetas de crédito y de débito para que nuestra elección sea la más acertada. Como clara diferencia podemos señalaremos que a través de una tarjeta de crédito podemos disponer de dinero que no tenemos en nuestra cuenta bancaria corriente. El banco nos prestará ese dinero cada vez que queramos realizar una compra o disponer de ese dinero en efectivo. Una vez tengamos ese dinero, deberemos de devolverlo al banco en el plazo que hayamos pactado con la entidad financiera. Como hemos comentado con anterioridad, el plazo de devolución de la deuda en las tarjetas de crédito puede ser a finales de mes o principios del próximo mes, en este caso, la entidad financiera, no nos cobrará intereses de devolución. Otra opción de pago de la deuda es aplazando el pago y pagar un % de esa deuda cada mes. Tenemos que saber que, si elegimos esta forma de devengo de deuda, la entidad financiera sí que nos cobrará unos intereses.

Cuando realizamos una compra o una retirada de dinero en efectivo con una tarjeta de débito, la cantidad solicitada se retirará directamente de la cuenta corriente donde tenemos vinculada la tarjeta de débito. Esto indica que solo podremos retirar o hacer compras por valor de la cantidad de dinero que tengamos en nuestra cuenta corriente, no podremos retirar más dinero o hacer compras por valores mayores a la cantidad de dinero que tenemos en la cuenta corriente vinculada a la tarjeta de débito.

A nivel optativo, tanto las tarjetas de crédito como las tarjetas de débito nos permiten hacer las mismas cosas pero las tarjetas de débito no nos permitirán gastar más de lo que tenemos en nuestra cuenta.

Seguramente hayas oído hablar de este tipo de pago sin contacto que se está instaurando cada vez más en nuestras vidas. En Crédito Ahora nos gusta asesorar a nuestros lectores en temas cada vez más populares. Este pago llamado pago contactless consiste en hacer el pago sin contacto, más concretamente acercando nuestra tarjeta de crédito contactless al datafono, es importante que este aparato esté completamente adaptado a realizar este tipo de pagos. El datafono, una vez acercada nuestra tarjeta de crédito, la detectará a través de una tecnología llamada NFC. No será necesario insertar la tarjeta de crédito en la ranura específica para ella en el datafono. Gracias a esta tecnología, se podrán realizar pagos  más cómodos y mucho más rápidos.

Si el pago realizado en un establecimiento es menos a 20€, no será necesario introducir nuestro PIN. Si hacemos una compra por un valor mayor a 20€, sí que necesitaremos introducir nuestro PIN para que la compra sea aceptada.

Están apareciendo nuevos dispositivos donde podremos vincular nuestra  tarjeta y realizar pagos sin contacto como gafas de sol, pulsera etc.

Es importante que llevemos a cabo ciertas medidas de seguridad para poder hacer un uso adecuado de nuestras tarjetas y así evitar problemas. En Crédito Ahora hemos analizado estas medidas que te ayudarán a disfrutar de tus tarjetas.

–          No apuntes nunca tu número PIN. Es importante que memoricemos nuestro número PIN de todas nuestras tarjetas y así evitar tenerlos anotados. Si nos resulta imposible memorizarlo, te aconsejamos que no lo lleves cerca de tu tarjeta.

–          Solicitar el bloqueo de tu tarjeta si te la roban. Si te roban la tarjeta o la pierdes, no dejes que pase el tiempo para cancelarla o bloquearla. Una vez que se bloquea, es importante que sepamos que dejará de estar operativa hasta que recibamos la nueva tarjeta, incluso si la recuperamos al cabo de los días.

–          Activa las notificaciones para que cada vez que se realice un movimiento con ella te lleguen a tu teléfono móvil o a tu email de manera inmediata. De este modo conocerás todos los movimientos que realizas con tus tarjetas.

–          Se precavido en los cajeros automáticos. Es importante que cada vez que uses tu tarjeta en los cajeros automáticos tapes con la manola consola donde insertas tu número PIN con el fin de que nadie pueda averiguar cuál es tu código. Si el cajero automático se traga la tarjeta de crédito, avisa a la sucursal de inmediato. Si el banco está cerrado, encontraras un número de teléfono al que podrás llamar y avisar de la incidencia.

Desde Credito Ahora te aconsejamos que des un uso debido a las tarjetas de crédito para que los seguros vinculados a estas te cubran de cualquier imprevisto.

La sustracción de tarjetas de crédito es algo más habitual de lo que solemos pensar. Debemos de saber que el primer paso que debemos de dar es bloquearla lo más rápido posible  para así minimizar posibles daños.

El bloqueo de la tarjeta es muy fácil, únicamente tenemos que llamar al teléfono habilitado para estos casos que todos los bancos disponen. Estos números de teléfono están disponibles las 24 horas y te permitirán cancelar la tarjeta de manera inmediata. Si tienes acceso electrónico o mediante tu App, también podrás cancelarla en tan solo un click.

Es importante que, una vez realices la cancelación de tu tarjeta de crédito, acudas a una comisaría para realizar la denuncia permitente al robo de la tarjeta de crédito. Tal y como hemos comentado con anterioridad, las tarjetas de crédito incluyen un seguro de sustracción y robo que te cubrirá durante todo lo ocurrido en un plazo de 24h desde que notificas a la entidad financiera el robo de la tarjeta.

Si lo que estás buscando es financiación a través de una tarjeta de crédito no siempre estas son el producto financiero más acertado. Si te planteas otro producto financiero o la entidad financiera no aprueba tu solicitud para conseguir el dinero que necesitas, te recomendamos que acudas y busques información sobre los créditos rápidos para obtener la financiación que necesitas a través de los mini créditos y créditos al instante. Estos tipos de productos financieros te podrán conceder hasta 1.200€ de dinero al instante (Para nuevos clientes hasta 300€). Podrás conseguir el dinero rápido que necesitas en tan solo unos minutos a través de una solicitud online.

Sobre Crédito Ahora

¿Por qué analizamos las tarjetas de crédito Online? En Credito Ahora nos gusta que nuestros lectores tengan toda la información sobre las tarjetas de crédito que existen en el mercado español y que puedes solicitar de manera 100% online. Las tarjetas de crédito de contratación online te ayudarán a conseguir la financiación que necesitas y a beneficiarte de todos los descuentos y programas de puntos de los que disponen muchas de ellas.  

El mundo financiero es un sector que poca gente conoce y para eso, el comparador financiero creditoahora.es ofrece información exhaustiva de los productos financieros que puedes contratar de manera online para que conozcas toda la información que necesitas.

Si necesitas más información sobre algún producto financiero Online, no dudes en ponerte en contacto con CreditoAhora a través de nuestro email: hola@creditoahora.es.