Préstamos personales online 

Consigue dinero rápido a través de los préstamos rápidos por internet.

En Crédito Ahora, hemos seleccionado los mejores préstamos personales online del mercado. Obtén hasta 50.000€ a través de un préstamo personal online en tan solo un click. Recuerda que hay entidades que aceptan solicitudes de préstamos online si estás en ASNEF. 

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Prestamos personales online

Los préstamos personales online son  un tipo de producto financiero mediante el cual una entidad financiera presta una cantidad de dinero específica previamente acordada al solicitante a cambio de devolverlo en un periodo de tiempo determinado. Normalmente, a la hora de solicitar un préstamo personal, la persona deberá pagar el importe del préstamo personal junto con el coste de los intereses que el préstamo haya generado.

Se denominan préstamos personales online ya que este tipo de préstamos se caracterizan por no estar ligados al aporte de una garantía legal (como un aval o hipoteca por ejemplo) por parte del solicitante. Esto implica que la entidad financiera que facilita el préstamo personal sustenta el compromiso de pago en la persona que lo solicita.

Los préstamos personales son muy útiles si queremos financiar algún bien y no disponemos de dinero para efectuar dicho pago. En internet existe una gran variedad de préstamos personales online al alcance de casi cualquier persona, dependerá del perfil crediticio de cada individuo para conseguir mejores condiciones o más cantidad de dinero. En su mayoría son préstamos personales online rápidos, ya que la entrega del dinero es inmediata.

Una vez aprobado el préstamo personal online e ingresado el dinero la cuenta, el solicitante deberá comenzar a devolverlo en los plazo fijados y junto con el interés que permanecerá fijado sin opción a cambios.

Los préstamos personales online más solicitados por internet suelen ser para:

  • La financiación para la compra de un coche
  • El pago de estudios
  • Una reforma en el hogar
  • Una boda o luna de miel

Los préstamos personales online que ofrecemos en Crédito Ahora permiten a nuestros lectores obtener el dinero que necesitan en tan solo unos minutos y sin moverse de casa. El equipo de expertos de Crédito Ahora analiza día a día todas las características de los préstamos personales que existen en el mercado para que puedas conseguir dinero a través de un préstamo personal online.  

Para solicitar un préstamo personal online, lo primero que recomendamos en Crédito Ahora es comparar y valorar todas las ofertas de préstamos personales online. Las principales variables a la hora de seleccionar el mejor préstamo personal online son la cantidad de dinero que se solicita, el interés del préstamo personal online y las condiciones de la entidad financiera.

En Crédito Ahora valoramos con una puntuación de 1 a 5 (siendo 5 los mejores valorados) los distintos tipos de préstamos personales online en función de estas variables y de la experiencia de usuarios anteriores.

Para solicitar un préstamo personal online los principales pasos son:

  1. Escoger el préstamo personal online en función de la cantidad del préstamo personal, tipo de interés, plazo y condiciones de la entidad financiera
  2. Completar el formulario de la entidad financiera
  3. Aportar los documentos requeridos
  4. Recibir el ingreso en tu cuenta bancaria

Los préstamos personales online tienen diferentes requisitos en función de la entidad financiera que lo ofrece. A la hora de solicitar un préstamo personal, es importante valorar los requisitos que cada entidad exige de manera particular, aunque a grandes rasgos, todas las entidades suelen exigir:

Requisitos para solicitar un préstamo personal online: 

  • Ser mayor de edad (18 años)
  • Cuenta bancaria (IBAN) para realizar el ingreso del préstamo personal
  • Documento de identidad (DNI) en vigor
  • Demostrar que la cantidad solicitada no supera la capacidad de endeudamiento máximo personal (alrededor de un 40%)
  • No estar incluido en la lista de morosos ASNEF o RAI (aunque algunas entidades aceptan excepciones)
  • Demostrar la solvencia mediante un contrato de trabajo o un justificante de ingresos

Los requisitos de los préstamos personales online varían dependiendo de la entidad financiera donde se solicita el préstamo personal por lo que algunas tendrán requisitos más severos y otras serán más flexibles. Una de las grandes dudas es si es siempre un requisito para solicitar un préstamo personal online el tener una nómina o aval. La respuesta es NO, el tener nómina o aval no es siempre un requisito.

En el caso de no tener nómina, la entidad financiera podría solicitar alguna documentación que acredite que el solicitante va a tener acceso a unos ingresos o que tiene solvencia para hacer frente al préstamo personal. En el caso de los préstamos personales online, la entidad financiera puede ofrecer un préstamo específico sin la exigencia de una garantía financiera como puede ser un aval ya que se pone como garantía al pago del préstamo los bienes presentes y futuros del solicitante.

La obtención de un préstamo personal online se verá facilitada si el solicitante posee una nómina u aval. Hoy en día la oferta online de préstamos personales es tan variada que estos 2 requisitos han pasado a no ser obligatorios para muchas de las entidades que ofrecen sus servicios de préstamos personales online.

Antes de solicitar dinero rápido a través de  un préstamo personal online a una entidad financiera, se deben tener en cuenta los documentos necesarios que se exigen. Dependiendo de la cantidad que se solicite y del tipo de contrato que se realice se deberán presentar ciertos documentos.

Los documentos necesarios para solicitar un préstamos personal online: 

  • Documento de identidad en vigor ( mayor de edad)
  • Copia del número de cuenta donde se realizará el ingreso
  • Algún justificante de ingresos ( 2 o 3 últimas nóminas en caso de ser asalariado o cuota de la seguridad social/certificado de alta de autónomo o última declaración del IVA en caso de ser autónomo) o contrato de trabajo
  • Fotocopia de la declaración de Hacienda (IRPF) del último ejercicio
  • Extracto de los últimos movimientos bancarios

Dependiendo de la entidad financiera y la cantidad de dinero a solicitar la cantidad de información requerida puede variar.

A diferencia de los créditos, los préstamos personales online, ofrecen la disponibilidad de la totalidad del importe solicitado desde la aprobación y entrega al comienzo del préstamo personal. El crédito sin embargo ofrece una cantidad de dinero determinada y fijada al solicitante de manera que éste podrá acceder a ella según las necesidades económicas de cada momento y pagando normalmente intereses únicamente por el dinero utilizado. Es decir la entidad irá entregando el dinero de manera parcial según las necesidades del cliente.
Otra diferencia entre el préstamo y el crédito es que en el crédito a medida que ese dinero prestado se va devolviendo, se podrá ir disponiendo de más. El préstamo personal online sin embargo es una cantidad fijada al inicio, pactada y entregada desde un primer momento, y una vez finalizados los plazos de devolución la cuenta estaría saldada y por consiguiente, de haber necesidad de más dinero por parte del solicitante, se deberá pedir un préstamo personal nuevo.

Los intereses de los préstamos personales online: 

El interés de los préstamos personales online suele ser superior al de los créditos personales bancarios tradicionales, esto es lógico ya que los préstamos personales suelen tener menos plazo de devolución y sin embargo un crédito personal bancario (como podría ser un crédito hipotecario) podría llegar a tener un plazo de 40 años.

Cuando se decide solicitar financiación una de las primeras preguntas es, ¿a quién o dónde debo acudir? 

¿Quién puede proporcionarme un préstamo personal online de manera rápida y eficaz?

Hoy en día disponemos de muchas entidades financieras que ofrecen préstamos personales, sin embargo no todas ofrecen y exigen lo mismo, por lo tanto se deben de estudiar las diferentes propuestas para ver cuáles se adaptan mejor a las necesidades y el perfil de solicitante.

El solicitante puede acudir principalmente a estas diferentes entidades:

  • Bancos, cajas de ahorros y cooperativas de ahorro y crédito : caracterizados por utilizar un proceso más tradicional y tedioso para el usuario.
  • Prestamistas privados (empresas de capital privado): empresas online que ofrecen una variedad de productos, siendo los más populares los préstamos personales online rápidos, minipréstamos y préstamos personales online.
  • Grandes superficies, tiendas y supermercados: la diferencia con los anteriores reside en que no ofrecen dinero si no la posibilidad de financiar sus productos con la ventaja de que normalmente el interés en los primeros meses es 0% y va incrementando en función del tiempo de devolución y la cantidad adeudada.
  • Empresas de tarjetas de crédito que a su vez están apoyadas por instituciones financieras como los bancos.
  • Plataformas online como Crédito Ahora que ofrecen la posibilidad de comparar préstamos personales online rápidos de entidades financieras diferentes y solicitar los préstamos directamente a la entidad sin ningún coste para el solicitante.

El ASNEF son unas listas en las que figuran las personas que tienen deudas con alguna empresa o entidad bancaria. Pertenecer a esta lista antes significaba no poder acceder a la solicitud de préstamos personales y hoy en día las entidades financieras tradicionales tampoco suelen concederlos a las personas que forman parte de estas listas.

Hoy en día contamos con entidades de financiación privada que ofrecen sus servicios online a través de internet y que al asumir mayor riesgo, pueden conceder préstamos personales a aquellos que formen parte de las listas de ASNEF. Aunque sí que ofrecen esa financiación, el préstamo personal tendría unas características diferentes siendo los préstamos de naturaleza diferente como minicréditos, crédito rápido, préstamo con garantía hipotecaria o con aval.

En caso de estar en estas listas, el interés cobrado en los préstamos no será mayor , sin embargo dado que existe un mayor riesgo de impago.

Requisitos para solicitar un préstamo personal online si estoy en ASNEF: 

  • Cantidades de dinero a prestar más bajas y en caso de ser elevadas exigir algún tipo de garantía como aval inmobiliario
  • Plazo de devolución en menos cuotas o incluso en una única para que no se extiendan en el tiempo
  • Mayor proporción de documentos personales exigidos : DNI, últimas nóminas, copia de contrato … etc.

Lo primero que uno debe realizar antes de escoger la plataforma o entidad donde realizará su préstamo personal ONLINE es hacer un estudio de las diferentes ofertas que existen en internet, en las entidades bancarias y en las diversas plataformas explicadas anteriormente que ofrecen préstamos personales.

Usar un comparador de préstamos online como Credito Ahora es una buena manera para comparar los beneficios y exigencias de cada entidad, descubriendo así cual se adapta mejor a las necesidades de la persona solicitante.

Factores a tener en cuenta para solicitar dinero a través de un préstamo personal online: 

Uno de los factores a tener en cuenta es considerar el tipo de interés que ofrecen, siendo el interés fijo un valor asegurado a la hora de comprometerse con la devolución. Según la situación económica del solicitante, se debe de valorar también si lo más conveniente, dependiendo de la situación personal del solicitante, es acceder a un préstamo con una cuota de devolución baja durante un periodo de tiempo más largo o de lo contrario una cuota más elevada pero a ser devuelta en un periodo de tiempo más corto.
Finalmente es importante también tener en cuenta si la entidad financiera cobra comisiones y el importe de éstas. Las más comunes son las comisiones de apertura y las comisiones de cancelación anticipada. Estas últimas suelen ser más elevadas.

En la actualidad la obtención de un préstamo personal online de manera rápida y eficaz está al alcance de la mayoría gracias a las entidades privadas y bancarias que los ofrecen de manera online. Esto supone un beneficio enorme para las personas que pueden afrontar la deuda y les puede ayudar con muchos problemas económicos puntuales que pueden surgir en determinados momentos. Para beneficiarse entonces de estos préstamos personales, es también muy importante leerse muy bien la letra pequeña para evitar posibles futuras sorpresas.
A la hora de escoger el préstamo online más interesante, se debe estudiar y comparar los intereses que la entidad financiera va a cobrar por realizar el préstamo de dinero.

Hay que tener en cuenta no solo el interés nominal (TIN) si no también la TAE (Tasa Anual Equivalente). La TAE engloba toda la deuda que se tendrá con la entidad financiera; es decir, es la suma tanto del interés nominal como de las comisiones que puedan ser aplicables en otros conceptos ( por apertura, cancelación anticipada, amortización parcial… ) Todos esos costes varían de una entidad a otra por lo que es importante comparar y tener una visión global tanto del interés nominal como de las comisiones.
Para no llegar a una situación personal complicada, el solicitante tiene que ser consciente de la capacidad de devolución que posee a la hora de hacer frente al pago del préstamo personal. Esto es muy importante ya que en caso de impago lo más probable es que se le sumen los costes de intereses de demora e incluso acabe en una lista de morosos. 

Hoy en día encontramos plataformas en internet como Crédito Ahora que ofrecen de manera rápida préstamos personales online con un importe inferior a los 60.000 euros y que dan solución a un problema económico urgente. Estos préstamos personales online rápidos deben de ser devueltos en un periodo de tiempo acordado y con un interés que dependerá de la entidad financiera a la que se solicita. Esa inmediatez se refleja a que en ocasiones el dinero se recibe en minutos.

A la hora de escoger el préstamo personal, el solicitante se encuentra con 3 tipos de préstamos y deberá escoger el que más se ajuste a su situación particular.

Tipos de préstamo personales online:  

Préstamos personales a través de internet

Son aquellos que están dirigidos solamente a particulares. La cantidad de dinero prestada suele ser pequeña (generalmente las cantidades oscilan entre los 100€ hasta los 10.000€) y suelen ser concedidos de manera instantánea sin avales o con pocas exigencias de documentación a aportar. Los intereses por retraso de pagos suelen ser elevados y los plazos de devolución cortos

Préstamos online rápidos:

son préstamos de cantidades más elevadas (hasta 60.000€) y el dinero se suele disponer en un plazo de entre 24/48 horas. El tiempo de devolución suele ser también más largo en un máximo de 4 o 5 años.

Minipréstamos online:

esta modalidad de préstamos online rápidos es muy popular ya que el plazo de concesión suele ser de unos minutos y se suele disponer de unos 30 días de devolución. En el caso de los minipréstamos, la cantidad de dinero a solicitar solo ascendería hasta los 900€ como norma general.

Una de las ventajas de disponer de la plataforma online para acceder a un préstamo, es la gran variedad de entidades financieras que los proporcionan.

Lo primero que hay que hacer cuando una entidad financiera nos rechace un préstamo es ver el motivo por el que no se ha aceptado.

Motivos por los que me pueden rechazar un préstamo personal online: 

Ser mayor de edad a la hora de solicitar un préstamo personal online. 

Cada entidad financiera tiene sus propios requisitos y así como una entidad no aceptará la solicitud de un menor de 25 años, otras aceptan solicitudes de hasta incluso 18 años de edad.

No estar incluido en un fichero de morosidad: 

Hay entidades que no aceptan Asnef y otras que aceptan dependiendo del importe en deuda que se tenga.

Superar el scoring de riesgo: 

Si en la evaluación de riesgo realizada por la entidad para comprobar el historial financiero de la persona solicitante, ésta sale con un resultado bajo ( porque ha tenido pagos atrasados en el pasado por ejemplo), el solicitante podría ser rechazado. Una manera de solucionar este problema sería añadir a un segundo titular en el contrato que tenga un mejor historial financiero y será aceptado.

Información verificada 

En ocasiones los préstamos son rechazados simplemente porque la entidad ha querido confirmar el número de teléfono proporcionado por parte del solicitante y esta llamada no se ha cogido o el teléfono estaba apagado. El teléfono que se proporciona siempre debe de estar encendido sobre todo en el momento de solicitud.

No superar la tasa de endeudamiento 

Hay que tener en cuenta las deudas actuales antes de pedir un préstamo personal. La mayoría de las entidades no lo ofrecen si el pago de este préstamo personal junto con el de otras deudas (coche, hipoteca… etc.) supera el 35% – 40% de los ingresos.

Solo conceden un préstamo personal por domicilio. 

Otro factor a tener en cuenta es que muchas entidades que ofrecen micropréstamos solo admiten uno por domicilio. Esto quiere decir que si el solicitante convive ( padre, madre, hermanos, …) con alguien que ha solicitado un préstamo que aún no se ha devuelto a dicha entidad, no se le proporcionará un segundo préstamo.

Éstos son algunos de los ejemplos por los que un préstamo personal no sería concedido por una entidad financiera. Lo importante es tener en cuenta que cada entidad tiene sus diferentes requisitos y que la negación por parte de una de ellas no significa la imposibilidad de conseguirlo por medio de otras entidades.

Una buena manera de ahorrar tiempo es hacer varias solicitudes en diferentes entidades por si algunas de ellas niegan el préstamo personal online. 

 

Si te encuentras en un momento de dificultad económica y necesitas una financiación rápida, segura y con garantías, aquí encontrarás una serie de consejos para escoger un préstamo personal online y saber cómo y dónde solicitarlo.

Consejos para que te concedan un préstamo personal online

Ten clara la cantidad de dinero que necesitas. 

En primer lugar hay que tener clara la cantidad de dinero que se necesita solicitar y estudiar personalmente si se posee la capacidad de compromiso con la deuda y por consiguiente su devolución.

Compara entre los mejores préstamos personales online del mercado

Una vez se conozca la cantidad a solicitar, lo más importante ahora será hacer una comparativa online de todas las entidades financieras que existen en la red y qué ofrecen cada una de ellas.

Comprueba que cumples con los requisitos de la entidad financiera: 

Una vez se localiza qué entidad proporciona la cantidad de dinero, plazos y cuotas adecuadas e interesantes para el solicitante, éste debe de comprobar si cumple los requisitos y documentación exigida por dicha entidad.

Accede a préstamos rápidos online a través de comparadores financieros

La solicitud de préstamo se puede realizar de manera gratuita y rápida en muchas de las plataformas de las entidades online sin necesidad de la aportación de documentos al realizar esta solicitud. Esto permite al solicitante recibir varias respuestas de aceptación o negación del préstamo y así tener una idea más rápida de cuál podrá ser la entidad definitiva.

Por último es muy importante leer el contrato y analizar si realmente uno tiene la necesidad de pedir ese préstamo ya que una vez el contrato está firmado, el solicitante debe cumplir con todos los plazos y cuotas de devolución acordadas

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