Créditos Rápidos

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Ranking de los mejores préstamos personales con ASNEF.

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de 3.000€ a 20.000€

PLAZO

de 24 meses a 8 años

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Desde 9,39%

IMPORTE

de 3.000€ a 20.000€

PLAZO

de 24 meses a 8 años

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8.45%

IMPORTE

hasta 30.000€

PLAZO

de 24 meses a 8 años

TAE

79.6%

IMPORTE

de 500€ a 5.000€

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de 24 meses a 5 años

Ranking de los mejores créditos rápidos hasta 300€ con ASNEF.

TAE

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de 50€ a 300€

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de 7 días a 30 días 

TAE

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de 50€ a 300€

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TAE

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de 50€ a 300€

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de 100€ a 300€

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de 13 a 17 semanas

TAE

0%

IMPORTE

de 50€ a 300€

PLAZO

de 7 días a 30 días 

EQUIFAX, CIREX, RAI y ASNEF son listados o ficheros de morosidad en ellos podemos ser incluidos en el caso de que alguna compañía haga la petición. Esta petición puede venir dada por tener alguna deuda pendiente de pago con ellos. No importa si el importe es alto o bajo o cuanto tiempo lleves si pagar la deuda.

En tal caso estaremos identificados en una lista que muchas compañías y empresas utilizan a la hora de valorar a sus posibles clientes. Estar en este listado de morosos hará que nuestras posibilidades para obtener préstamos o nuevos créditos o tarjetas de crédito sean mucho más bajas llegando incluso a ser decisivas a la hora de la decisión de la entidad. Esto se debe a que esas compañías consideran a las personas que están en las listas de morosos con clientes de alto riesgo y con muchas probabilidades de impago.

Hay gente que cree que por el hecho de haber sido incluido en ASNEF o algún otro fichero de morosidad conlleva la imposibilidad para conseguir financiación, pero eso no es así. Obtener un crédito con ASNEF o conseguir un préstamo con RAI es más difícil, pero ni mucho menos imposible. Hay varios factores que influyen en estas posibilidades, por ejemplo, para cantidades de dinero bajas es más fácil conseguir los préstamos y los minicréditos con ASNEF. Gracias a esto podremos dispones de dinero urgente en cuestión de horas o incluso minutos y además sin necesidad de aval y minicréditos sin papeleos. En estos casos el plazo de devolución del montante solicitado suele oscilar entre un mes o dos meses. Aunque hay excepciones y hay compañías que permiten realizar pagos cada semana.

Los minicreditos con ASNEF y los préstamos con ASNEF no son los típicos préstamos y créditos y no son para gastos como comprarse una casa, un coche o una moto. De la misma manera no están enfocados a clientes habituales, si no que son pequeños créditos y préstamos pensados para aquellas personas que están incluidos en un listado de morosos como ASNEF RAI EQUIFAX o CIREX.

En el caso de querer optar a un préstamo o minicrédito con ASNEF de un importe alto, las opciones que tendremos serán reducidas y en casi todos los casos necesitaremos un aval. Un aval puede ser un coche, una vivienda en propiedad u otra persona que se haga cargo de nuestra deuda en caso de no poder afrontarla. Estos elementos son garantías para los préstamos y así podremos tener acceso a créditos que no aceptan morosos de una manera más o menos sencilla.

Cualquier persona puede estar en un fichero de morosidad, aunque no seamos insolventes o no seamos malos pagadores. Simplemente con no haber pagado una factura a tiempo sin importar el montante o el concepto, la empresa que ha generado esa factura podrá solicitar la inclusión de nuestro nombre en el fichero de morosos.

De todas formas, aunque parece sencillo y puede llegar a asustar la facilidad con la que podemos estar en un fichero de morosos, hay algunos requisitos que una empresa debe cumplir para poder incluir tu nombre en un listado de morosidad como ASNEF RAI o EQUIFAX.

Toda esta información puede consultarla en el Real Decreto 1720/2007 de 21 de diciembre, aprobado en el reglamento de desarrollo de Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal.

Estos requisitos son:

  • No pueden haber pasado más de seis años desde la fecha del pago, es decir la fecha en la que vencía la obligación de pago. Si se trata de una deuda de periódico vencimiento entonces será desde el plazo en el que se hubiese estipulado.
  • Tiene que existir una deuda real que no este pagada en tiempo vencido y sea exigible por la entidad o compañía que la haya solicitado. Es decir que siempre tiene que haber factura y tiene que haber pasado el plazo para pagarla y obviamente debe tratarse de un servicio o producto pedido y ejecutado.
  • Sólo se puede requerir el pago a aquella persona a la que corresponda la deuda. Esto significa que se debe haber solicitado y requerido la amortización de la deuda antes de que puedan meter el nombre en los ficheros, si no se ha solicitado el pago de manera formal no se puede incluir nuestro nombre en el listado de morosos.

Todas las deudas deben ser debidamente notificadas y enviadas de manera oficial a su deudor correspondiente. Y además cada deuda debe ser notificada de manera independiente incluso si una persona tiene varias deudas con una misma compañía.

Además de todo esto, si una empresa ha incluido nuestro nombre en EQUIFAX ASNEF o RAI deben avisarnos sobre esa inclusión en un plazo máximo de 30 días naturales desde que se hizo la fecha de registro. Y darnos además los datos que se han incluido en el registro para que nosotros podamos ejercer nuestro derecho para rectificar, cancelar, oponernos y acceder a esos datos en el caso de que haya sido un error o lo consideremos oportuno.

Esta información es muy importante ya que, si en algún momento una empresa ha incluido nuestros datos en ASNEF o cualquier otra lista de morosos si haber cumplimentado los requisitos mencionados anteriormente, podremos denunciarles ante la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos). También podemos contactar con el fichero de morosidad correspondiente y que sea ASNEF RAI o EQUIFAX quien se ponga en contacto con la empresa para revertir la situación.

En el momento que hayamos eliminado nuestras deudas, podremos comenzar el trámite para eliminar nuestros datos de ASNEF. Lo mejor es iniciar cuanto antes estas gestiones para poder acceder a préstamos, créditos y minicréditos lo antes posible y conseguir las mejores condiciones del mercado.

La manera más rápida y efectiva para salir de ASNEF o salir de RAI o salir de EQUIFAX o salir de CIREX es pagar la deuda que tenemos.  Tras haberla pagado debemos exigir que nuestro nombre se elimine del fichero de morosidad en el que estemos incluidos. Esto debe hacerlo la empresa que es acreedora de nuestra deuda. Aunque si no sabes cuánto debes a la empresa acreedora lo mejor que puedes hacer es contactar con ellos para que informen de la razón por la cual han incluido tu nombre en el listado de morosos.

Estar en un listado de morosos como ASNEF no supone que se acaben nuestras posibilidades para conseguir financiación. Hay muchas entidades que tienen créditos rápidos préstamos y minicréditos para personas que están en ASNEF u otro listado de morosos. Este tipo de empresas son conocidas por realizar un estudio de viabilidad y riesgo que dictamina si el crédito puede ser concedido o no a la persona que lo solicita en dependiendo de varios factores financieros como tener una nómina o unos ingresos habituales, garantías adicionales como aval sin que importe que esté incluido en ASNEF RAI o EQUIFAX

Lo malo es que este tipo de empresas, en comparación con las entidades tradicionales, son una minoría y por ello hay que conseguir información para saber cuales son aquellas entidades que conceden prestamos con ASNEF y cuales son sus condiciones. Por lo general los bancos habituales que nos vienen a la mente al pensar en bancos, suelen ser muy muy estrictos con el tema de estar incluido en un fichero de morosos, es por ello que esta forma de conseguir financiación esta más que descartada. Pero en cambio existen empresas de carácter privado que se especializan en conceder créditos rápidos online sin importar ASNEF RAI o EQUIFAX que nos pueden aportar ese empujon que necesitamos en un momento muy puntual.

Las cantidades que ofrecen suelen estar por debajo de los 1.000 euros por lo que son opciones financieras para solucionar un tema económico muy puntual y de carácter temporal como comprar un móvil nuevo, arreglar el coche, pagar alguna factura pendiente… Este tipo de productos se conocen como minicréditos o minipréstamos.

Los minicréditos con ASNEF proporcionan cantidades pequeñas de dinero urgente, pero permiten acudir a otras formas de financiación económica. Algunas por ejemplo suponen empeñar el coche o ponerlo como aval. O Incluso obtener préstamos con garantía hipotecaria. En estos casos tenemos que tener claro que si no pagamos la deuda podremos perder el aval que hayamos puesto por lo que hay que valorar si merece o no la pena correr ese riesgo en el caso de que la cantidad solicitada sea mucho más baja que el aval incluido.

Por ello no hay duda de que lo mejores métodos para obtener dinero urgente y rápido son los créditos rápidos, los minicréditos rápidos y los préstamos online. Aunque tienen un coste en términos de intereses superior a los créditos más tradicionales tienen la ventaja de que son créditos sencillos y rápidos en su tramitación. Y lo que más nos importa en este caso, que en muchos de estos minicréditos no importa si estas en ASNEF RAI EQUIFAX o CIREX o cualquier otra lista de morosos.

Para casi todos estos minicréditos y préstamos online sólo hay que rellenar un formulario online y adjuntar documentación financiera y personal para conseguir la aprobación y obtener el dinero al momento. No hay que pasar por cuestionarios, ni justificar el gasto del dinero ni entrevistas.

Las entidades que conceden créditos con ASNEF on line pueden diferir de unas a otras, pero por lo general suelen utilizar el mismo método para medir el riesgo: la capacidad de la persona para acreditar unos ingresos suficientes y constantes. Por ejemplo, tener nómina o pensión una prestación por desempleo pueden ser suficiente para tener una garantía que nos permita acceder a estos productos financieros online. Además, estos créditos tienen otra ventaja y es que en el momento en el que se van a solicitar, se puede conocer perfectamente el dinero que habrá que devolver y el coste del crédito. Así podemos hacernos una idea de hasta que punto nos resulta interesante solicitarlo y si podremos hacer frente al pago o no.

También hay diferentes formas de devolver el préstamo. Las entidades de minicréditos y créditos rápidos online suelen operar con un plazo determinado entre los 30 y los 60 días, los cuales, al finalizar, el dinero deberá haber sido devuelto en su totalidad. En cambio, las empresas que conceden cantidades más altas ofrecen otro tipo de métodos de devolución generalmente basado en cuotas. Pero este tipo de minicrédito tiene un interés superior.

Por todo ello hay que informarse muy bien sobre los requisitos y las condiciones de los minicréditos y préstamos online y conocer así qué entidades son las que mejor pueden ayudarte cuando necesites dinero urgente o tengas algún gasto imprevisto.

Este tipo de préstamos por ir enfocados a clientes que, a priori, pueden tener un nivel de riesgo más alto deberían tener unas condiciones más restrictivas. Pero no es así, los minicréditos con ASNEF tienen unas condiciones iguales para todos sus clientes, sean de ASNEF o no. Mismos plazos de devolución, mismos intereses, mismo tiempo en el que se concederá el dinero urgente

No hay que olvidar que este servicio es una ventaja más y no supone un coste adicional. Es decir que estas empresas conceden créditos sin importar si su cliente está en un listado de morosos o no. Aunque lo mejor es tener actualizadas las cuentas porque es muy muy difícil encontrar entidades que conceden créditos con ASNEF a personas con deudas altas. Y más aún si estas deudas son bancarias. En esos casos la solución que tendríamos pasaría por poner el coche o la casa como garantía y así la entidad tendría la seguridad de que podría recuperar su dinero.

Pese a todo no todas las compañías financieras ofrecen minicréditos o minipréstamos online con ASNEF por lo que si estamos en un listado de morosidad tendremos que cerciorarnos bien de que la compañía a la que queremos acudir concede mini créditos con ASNEF o no tendrá sentido que realicemos la solicitud.

Dentro de los requisitos para los préstamos online con asnef podemos diferenciarlos en requisitos generalistas y concretos. Los requisitos generalistas son lo comunes y más habituales que tienen las empresas que ofrecen minicréditos con ASNEF. Estos suelen ser: ser mayor de edad, tener una cuenta corriente, una cuenta de correo, teléfono móvil, residir en España y tener ingresos constantes.

Estos requisitos generales pueden ser más o menos estrictos y complicados dependiendo de cada entidad. Algunas por ejemplo exigen una edad superior a los 25 años o en otros casos exigen que se presente el documento de la nómina oficial de la empresa para demostrar una fuente de ingresos real y constante. También hay que saber que aunque seamos españoles (nuestra nacionalidad sea de España) no sirve si vivimos fuera del país, hay que tener la residencia en España o nuestra solicitud de minicrédito será denegada. También puede haber otras entidades que nos exigan no tener deudas de carácter bancarios o que, si las tenemos, no superen los 1.000 euros de deuda. Por lo que si estamos en ASNEF por un recibo de teléfono o de la luz no habrá problema en estos casos para poder acceder a financiación con ASNEF.

De todos modos, si cumplimos todos estos requisitos a la perfección, la concesión del minicrédito o préstamo con ASNEF no está totalmente garantizada y la última palabra la tendrá la entidad de crédito tras obtener el resultado de la valoración de riesgo.

En cualquier caso, lo principal con lo que nos tenemos que quedar es con los dos puntos siguientes para tener más posibilidades de obtener un crédito con ASNEF:

  • No tener deudas superiores a los 1.000 euros
  • No tener deudas relacionadas con entidades bancarias, pero no pasa nada si son de otro tipo con internet, teléfono o luz.

Tal y como comentábamos anteriormente, los minicréditos rápidos con ASNEF son muy similares al resto de minicréditos o préstamos online del mercado. Sus intereses habitualmente están en torno a una tasa de un 1% diario. Pero no hay que asustarse ya que los plazos de estos créditos suelen ser cortos entre un mes o dos por lo que algunos indicadores como el TIN o el TAE que tienen una previsión de trabajo mucho más amplia no valen para estos casos. Pero como siempre, lo mejor para saber cuál es el interés de un minicredito con ASNEF es utilizar una referencia o un caso concreto por ejemplo un caso de un préstamo de 100 euros a devolver en 30 días. En este caso con un 1% diario, pasados los 30 días deberemos devolver 130 euros, así de fácil.

El dinero suele estar en tu cuenta en menos de 24 horas en ocasiones podemos acceder a créditos rápidos que te ingresarán el dinero en 10 minutos o 15 minutos tras su aprobación. Estos tiempos dependen sobre todo de la entidad bancaria en la que esté tu cuenta y la entidad bancaria que utilice el prestamista. Ya que si no coinciden el ingreso del dinero puede demorarse hasta 48 horas. En algunos casos el tiempo para disponer del dinero puede tardar más ya que en algunos casos las operaciones a realizar tienen cierta complejidad.

La mayoría de minicréditos y préstamos con ASNEF suelen ser importes bajos, aunque existen alternativas a estas situaciones. Por ejemplo existen préstamos diferentes a los préstamos personales con ASNEF estos son los préstamos con garantía de hipoteca o préstamos con aval de vehículo.

Con estas opciones podremos acceder a créditos de un montante mayor pero también tenemos el riego de perder el bien que hemos utilizado como aval en el caso de no poder hacer frente a los pagos. Por ello, tal vez, no merezca la pena el riesgo si tenemos en cuenta la diferencia entre el crédito a solicitar y el valor del bien aportado como aval

Casi todas las entidades de préstamos online con clientes en ASNEF o RAI permiten realizar todo el proceso de solicitud de minicréditos de manera online. Por lo que con un ordenador o smartphone podremos acceder a su página web y rellenar los formularios de solicitud de crédito indicando la cantidad el plazo…. Tras esto llegaremos a un formulario o una serie de formularios donde deberemos incluir varios documentos en función de los requisitos de la entidad, aunque lo mínimo suele ser una copia de nuestro DNI para poder corroborar nuestros datos. También nos pueden solicitar una cuenta corriente, un número de teléfono, una dirección de correo electrónico y un documento en el que se incluya el motivo de la deuda por la que se esta en el listado de morosos (ASNEF, EQUIFAX, RAI, CIREX)

De cara a agilizar todo el trámite lo mejor es tener a mano siempre los documentos más comunes que suelen solicitar la mayoría de las entidades. Los créditos con ASNEF suelen requerir lo siguiente:

  • Documento descriptivo de la razón que genera la inclusión en ASNEF o cualquiera de los otros listados de morosidad: Las entidades solicitan estos documentos de cara a poder valorar el riesgo que supone el cliente y comprobar si se tratan de deudas bancarias o de otra índole.
  • Información de contacto general de quien solicita el préstamo: lo más normal suele ser dar un número de teléfono y una dirección de email. Estos medios serán a través de los cuales las empresas de préstamos con ASNEF y el solicitante se pondrán en contacto entre ellos.

También aunque las empresas financieras pueden tener acceso a las listas de morosos puede ser normal que te pidan indicar en los formularios de solicitud la cantidad fecha y motivo de la deuda que generá la inclusión en ASNEF. También solicitan:

  • Fotocopia de pasaporte, DNI o NIE: suelen pedir que sea tanto por ambas caras como a color para poder corroborar la identidad del cliente que solicita el préstamo asi como si país de residencia
  • Formulario de solicitud online: formulario con datos personales como los ingresos, el dinero a solicitar, el plazo, teléfono…
  • Documentación bancaria para verificar los ingresos: como una fotocopia de la nómina o cualquier otro tipo de documento que nos permita justificar unos ingresos estables y regulares o por ejemplo el documento que acredite que se está recibiendo una prestación por desempleo.
  • Datos de cuenta en la que se va a ingresar el dinero prestado. Por ejemplo una fotocopia de la cuenta corriente suele ser suficiente

Las compañías que ofrecen préstamos o minicréditos rápidos que aceptan ASNEF también dan créditos a personas que no tienen nómina pero que tienen ingresos como autónomos pensionistas, personas que reciben una prestación por desempleo o subvención estatal, jubilados… Lo único importante es poder demostrar que se tienen ingresos constantes mes a mes aunque no sean por una nómina. Así que sí, se puede acceder a un crédito rápido con ASNEF sin tener nómina en el caso de que se puedan demostrar otros ingresos constantes. Pese a todo, hay que tener en cuenta, que las mejores condiciones para los préstamos y créditos personales así como los minicréditos rápidos online es pagar las deudas que tengamos, salir de ASNEF, salir de RAI, salir de EQUIFAX o de cualquier lista de morosos y así se podrán acceder a mejores préstamos con mejores condiciones

Los minicréditos con ASNEF o los préstamos con ASNEF se suelen devolver de la misma manera que los minicréditos o créditos normales es decir a través de un único pago. Este pago se suele hacer de varias maneras: una transferencia desde una cuenta, pagar con tarjeta o hacer un ingreso en un banco.

Un ingreso bancario puede realizarse a través de una sucursal física de un banco o incluso en cajero, pero antes debes consultar con el prestamista si acepta esta forma de pago. En cambio, el pago con tarjeta suele ser la opción más común y preferida por las entidades; puede hacerse tanto con tarjeta de crédito como con tarjeta de débito. También se pueden pagar los minicréditos con ASNEF con una transferencia y es otro método preferido por las entidades financieras. Por último, también se puede domiciliar el cargo y pagar así el préstamo con ASNEF, en este caso hay que proporcionar a la entidad un número de cuenta para que puedan domiciliar el recibo y siempre asegurarse de que el día del cobro de la deuda hay suficiente efectivo en ella para que se realice el pago

No siempre hace falta esperar hasta el último día para devolver el dinero y algunas empresas permiten devolverlo antes de tiempo, aunque en algunos casos pueden penalizarnos por ello y cobrar una comisión por cancelación anticipada. Hay que tener en cuenta esto y estar muy bien informado antes de tomar esta vía de actuación. En el caso de que no haya comisión si anticipamos el pago podemos ahorrar mucho dinero en intereses ya que no se seguirán acumulando los días que queden hasta la fecha final de pago.

Pueden pasar muchas cosas. La más desagradable es haber puesto como aval una casa o un coche y que la perdamos. Pero por lo general las entidades que proporcionan préstamos con ASNEF es similar al de las empresas de créditos online o préstamos rápidos. Por lo general se aplicarán penalizaciones que iran incrementándose según vaya alargándose la demora del pago. Por lo que lo primero será que nos pedirán pagar comisiones por el retraso en el pago del crédito.

Si aún así no quisiéramos o no pudiéramos pagar, entonces nos cobrarán intereses por la demora y nos incluirán en el listado de morosos. Finalmente, si después de todo esto no hubiéramos pagado podríamos enfrentarnos a una reclamación judicial para exigir el pago de la deuda y que podría conllevar la imposición por parte de un juez de la obligación del pago de la deuda y sus intereses y las penalizaciones además de los costes del juicio. Lo mejor en estos casos y antes de que llegue al juzgado es hablar con la entidad prestamista e intentar llegar un tipo de acuerdo para pagar el crédito con ASNEF que se nos concedió. Lo habitual es que el prestamista nos indique formas alternativas de devolver el pago u otros plazos diferentes. Estas prórrogas son comunes, pero hay que tener en cuenta que, aunque no tienen intereses ni comisiones, tienen un coste adicional.

También hay que recalcar que no todas las entidades financieras pueden darte una prórroga por lo que hay que tener muy claras cuales van a ser las condiciones del minicrédito con ASNEF que se va a solicitar antes de que se llegue a esta situación.

Todo depende. Las situaciones personales por las que pasa cada uno y su capacidad financiera para hacerles frente son únicas en cada caso por lo que no hay una respuesta universal a esta pregunta. Los préstamos con ASNEF no son bueno o malos, sus condiciones se asemejan mucho a las de los créditos rápidos online tradicionales. Así que lo único que hay que tener es un poco de cabeza y pensar para qué lo necesitamos, si vamos a poder devolverlo, si realmente es una necesidad a lo que nos enfrentamos o es un simple capricho. Pensar también si en el caso de que ocurra cualquier cosa y no lo podamos devolver si contamos con familia o personas de confianza que nos puedan ayudar en esa situación. Por ello lo mejor es pedir sólo el dinero que podemos devolver en los plazo fijados. Por ejemplo, si se nos rompe la lavadora y tenemos que pagar 300€, está bien pedir un minicrédito con ASNEF si estamos a final de mes y seguimos necesitando limpiar la ropa. O incluso si se nos ha roto el coche, tenemos que repararlo y lo necesitamos para ir a nuestro lugar de trabajo. Hay que informarse mucho y leer bien todas las condiciones y las cláusulas de contratación cuando se piden créditos rápidos online para no enfrentarnos con clausulas abusivas o pagar unos intereses demasiado altos. Si estas en ASNEF, RAI, EQUIFAX o CIREX y necesitas conseguir dinero puedes obtener dinero urgente a través de estas entidades sin que tu situación de morosidad sea un problema.

Como consejo final, antes de solicitar estos créditos te recomendamos que hagas lo posible por salir de ASNEF o la lista de morosidad en la que te encuentres para que puedas solicitar dinero urgente por otros cauces que sean más favorecedores para ti y con mejores condiciones.

Para saber si estas en ASNEF o RAI debes enviar un documento para realizar una consulta legal a la empresa que sea la propietaria del fichero de morosidad de ASNEF o RAI. En el caso de ANEF esta empresa es EQUIFAX. Con esta solicitud podrás acceder a tu expediente. Tras descargar el documento de solicitud de información, podrás ver las direcciones a las que enviarlo. 

En el caso de que hayas recibido una notificación o carta en la que se informa de que has sido incluido en un listado de morosos, podrás introducir la referencia que se incluye en la citada carta y el DNI asociado a esta. Esta ultima gestión puede realizarse en el apartado eDerechos de la web de Equifax.

Además de los datos de personas físicas también se pueden consultar datos de empresas o personas jurídicas cuya morosidad se incluye en el listado de ASNEF Empresas. En este caso, en vez de introducir el DNI, se deberá introducir el CIF de la empresa en cuestión.

Los mini préstamos o mini créditos online son un tipo de financiación que te ayudará a conseguir dinero rápido a través de internet de una manera muy rápida y a través de formularios muy sencillos. Este tipo de préstamos rápidos es una solución para cuando te surgen imprevistos y necesitas conseguir dinero urgente para cualquier imprevisto que te pueda surgir en el día a día.

A todos nos surgen gastos que no teníamos previstos, alguna reforma de un mayor coste del que esperábamos, una reparación que no esperábamos, regalos de Navidad o alguna factura impagada a final de mes. Los microcréditos te ayudan a superar este tipo de imprevistos, ya que su objetivo es el de prestar dinero urgente a aquellos clientes que necesiten disponer de financiación al instante para cualquier imprevisto o gasto puntual con el que no contábamos. La cantidad que puedes solicitar varía dependiendo de la entidad pero normalmente está entre los 1.000€ y 1.200€. Son pequeñas cantidades de crédito diseñadas para solucionar estos pequeños imprevistos económicos que nos pueden surgir a diario. El proceso para solicitar dinero rápido y al instante es muy rápido y sencillo, esto hace que solicitar un microcrédito sea una manera rápida de conseguir dinero a través de internet.

Cuando nos surjan gastos imprevistos y no contemos con dinero para hacer los frente, recuerde que puede solicitar hasta 1.200€ (Si no somos nuevos clientes). En Crédito Ahora te mostramos toda la información que pueda ser interesante para que la elección del microcrédito sea la más acertada posible. Utiliza los comparadores de Creditoahora.es para que el producto que elijas sea el más acertado a tu perfil. Podrás comprobar todas las condiciones de este tipo de producto, los intereses, plazos de devolución, la cuantía total de dinero que puedes solicitar si es la primera vez que solicitas dinero con la entidad. Los mini créditos te ayudarán con imprevistos económicos que te surjan en el día a día y de una manera imprevista. Gracias a estos préstamos online podrás conseguir dinero urgente a través de internet en tan solo unos minutos y sin dar explicaciones a las entidades de crédito de para que necesitamos solicitar esa cantidad de dinero. Al ser entidades digitales, tampoco será necesario que te acerques a ninguna sucursal, los procesos para solicitar dinero son 100% ON LINE y no será necesario que te cambies de banco para recibir dinero rápido en tu cuenta.

Seguramente te surjan muchas dudas antes de solicitar un prestamos online. ¿Qué perfil tengo que tener para solicitar un prestamos online? ¿Cuánto dinero puedo conseguir a través de internet? Mi nombre aparece en ASNEF, ¿Puedo conseguir un préstamo rápido estando en ASNEF? Mi banco me ha dicho que no me conceden financiación ¿Puedo pedir un prestamo online por internet? ¿Cómo puedo conseguir dinero urgente a través de internet? Quiero irme de viaje y necesito una parte del dinero para pagarlo, ¿Puedo solicitar un préstamo online para viajes?

Si te has sentido identificado con alguna de estas preguntas, desde CreditoAhora te confirmamos que puedes solicitar dinero a través de los micros préstamos. Recuerda que las cantidades de préstamo no son muy elevadas y los plazos de devolución oscilan entre los 30 y 40 días dependiendo de la entidad de crédito que emita el crédito.

Desde que en el mercado español han aparecido gran cantidad de entidades financieras de capital privado, la expansión de este tipo de prestamistas se ha incrementado en los últimos meses. Este incremento de entidades financieras hace que los clientes tengan acceso a una gran variedad de productos financieros. Los minicréditos online tienen características importantes que los diferencian de los prestamos offline o de otro tipo de financiación online. A continuación te mostramos las características comunes a todos los mini créditos.

  1. La cantidad de dinero que puedes solicitar es pequeña. Tendrás acceso a una cantidad pequeña de dinero. El importe máximo ronda los 1.200€ si ya somos clientes de la entidad. Si es la primera vez que solicitas dinero a través de una entidad, la cantidad ronda los 300€. Recuerda que muchas entidades te dan la opción de conseguir tu primer préstamo gratis.
  2. En tan solo 15 minutos podrás conseguir el dinero en tu cuenta. Conseguir dinero a través de los minicreditos es muy rápido ya que están diseñados para cubrir una necesidad económica con la que no contábamos.
  3. La amortización de dinero se realiza en un corto periodo de tiempo. Se devuelve el dinero en un único pago en un plazo aproximado de 30 días. Si necesitamos ampliar el periodo de reembolso, podemos hacerlo con ciertas entidades pero con un coste adicional.
  4. Proceso de solicitud del préstamo totalmente online. A la hora de pedir un microcrédito deberás de rellenar un formulario a través de internet. El proceso es muy fácil e intuitivo y normalmente no tendras que enviar muchos papeleos.
  5. No recurra a este tipo de producto de manera recurrente. Los microcréditos rápidos están diseñados para cubrir imprevistos que nos puedan surgir en el día a día y no tengamos disposición de dinero para hacer frente a ellos. Los imprevistos más habituales suelen ser pagar una factura, compra de algún elemento para la casa que ha dejado de funcionar y necesitemos repararlo o comprar uno nuevo, por ejemplo una lavadora o pagar una multa de gran importe a la que no podemos hacer frente. Este tipo de situaciones son las más comunes para clientes que quieren solicitar este tipo de préstamos. Desde CreditoAhora, recomendamos que no recurras de manera habitual a este tipo de financiación ya que, el pago de intereses por disponer de dinero rápido es muy alto.
  6. Ventajas y promociones. Normalmente muchas empresas de financiación privada lanzan ofertas y promociones para nuevos clientes de este tipo de préstamos online. De tal manera, si piden 100€ sólo tendrás que devolver los 100% sin tener que pagar ningún tipo de interés. Estas promociones son muy habituales sin para clientes que solicitan por primera vez un préstamo. Consulta todos los prestamos gratis online y aprovéchate de las ventajas para primer microprestamo.

Estas son las seis características fundamentales que debemos conocer si estamos pensando en solicitar dinero rápido a través de un micropréstamo.

A continuación, te mostraremos las ventajas principales a la hora de contratar este tipo de producto financiero tan habitual entre los españoles para solucionar problemas económicos que nos surgen de manera repentina.

  • Consigue dinero de manera muy rápida: Los micropréstamos rápidos son los préstamos más rápidos a la hora de conceder el dinero. Una vez hayas enviado la solicitud por internet, en apenas 15 minutos, si tu solicitud ha sido aprobada, dispondrás de tu dinero en tu cuenta bancaria. Esta velocidad a la hora de conceder el dinero es posible gracias a su tecnología integrada en los procesos de concesión de préstamos. Gracias a estos sistemas, las empresas financieras pueden analizar muchas solicitudes en un corto periodo de tiempo, de tal manera que pueden dar luz verde a muchas solicitudes de manera muy rápida.
  • Pocos requisitos: Que una entidad financiera de microcréditos te conceda un microcrédito es muy fácil ya que no es necesario que cumplas muchos requisitos. Este tipo de empresas de minicréditos admiten un tipo de perfil que no aceptan normalmente otras compañías de préstamos como son los desempleados, los pensionistas y los autónomos. Además, si te encuentras en algún listado de morosidad como RAI o ASNEF también podrás solicitar tu préstamo con ASNEF.
  • Aceptan prorrogas a la hora de devolver el dinero. Si una vez que nos conceden el dinero rápido necesitamos ampliar la fecha en la que tenemos que devolver el dinero, podemos hacerlo. Es importante saber que no todas las entidades de crédito admiten estas prorrogas pero si nos lo conceden, pagaremos intereses por ese tiempo adicional que nos dan las entidades de crédito para prorrogar los pagos.
  • Proceso sencillo y rápido. Solicitar un micro péstamo online es muy rápido por lo que nos llevará a penas 15 minutos disponer de dinero rápido a través de internet. Una vez ha elegido la entidad o entidades de crédito deberá de acudir a su página web y rellenar el formulario a través de internet. En CreditoAhora te mostramos los mejores minicreditos del mercado, para que puedas analizar y comparar entre todos ellos y elijas el que me mejor se adapta a tus necesidades. Lo primero que debes de seleccionar en el importe y los plazos de devolución con los que nos sentimos cómodos. Recuerda que estos plazos no suelen ser superiores a los 40 días. Si lo ves necesario, también podrás pedir un prorroga como hablamos en el punto anterior. Recuerda que si te encuentras en RAI o ASNEF también podrás solicitar tu dinero rápido a traces de los microcréditos con ASNEF. Estar en este tipo de ficheros es más habitual de lo que la gente piensa, muchas veces por no pagar una factura de teléfono de tan solo 50€ o un recibo de la luz de 100€ te ingresan en esto ficheros. Para las entidades de microcréditos es importante que no estés en ASNEF o RAI por más de 500€.

Analizares todos los puntos fuertes y debilidades de los mini préstamos online con el fin de ver si son la mejor opción a la hora de solicitar dinero rápido a través de internet para un imprevisto o gasto con el que no contábamos y al que tenemos que hacer frente con gran celeridad.

Ventajas de los micropréstamos online y al instante

  • No te exigen requisitos para que tu solicitud de préstamo sea aprobada
  • En tan solo 15 minutos podrás disponer de dinero rápido en tu cuenta bancaria
  • Procesos de solicitud 100% ON LINE. No tendrás que acudir a ninguna sucursal bancaria para solicitar el dinero rápido. Podrás realizar todo el proceso a través de internet con tu móvil, ordenador o Tablet conectados a internet.
  • Las entidades están abierta las 24horas y los 7 días a la semana.
  • Puedes disfrutar de ofertas y promociones si es la primera vez que solicitas un préstamo online. Puedes ver más en prestamos gratis online.

Inconvenientes

  • Las cantidades que puedes solicitar no son de gran importe. No suelen superar los 1.200€.
  • El coste de disponer del dinero es alto (1,1% diario)
  • El plazo de devolución del préstamo no supera los 30 días.
  • Estas son las ventajas e inconvenientes que los micro préstamos. Recuerda que están diseñados para cubrir una necesidad económica que nos ha surgido de manera imprevista. Si quieres disponer de mayores importes de financiación, recuerda que también puedes conseguir dinero a través de los préstamos y tarjetas contratables online.

Como hemos comentado con anterioridad, los microcréditos online al instante son productos aptos que nos ayuadarán a solventar cualquier imprevisto económico con el que no contábamos. Sirven para conseguir dinero urgente a través de internet y así poder hacer frente al gasto repentino. A través de los mini créditos podremos conseguir dinero rápido de manera cómoda y sencilla a través de internet. En los últimos años han surgido muchas entidades privadas por lo que usan promociones y ofertas para atraer a nuevos clientes a través de los prestamos gratis online.

La gran diferencia con los préstamos tradicionales que conceden las entidades bancarias es que a través de los microcreditos podrás conseguir dinero rápido y sin apenas cumplir con muchos requisitos. Esto hace posible que muchas personas puedan conseguir financiación. Con los micro préstamos al instante conseguirás hasta 1.200€ si ya somos clientes. Si aún no somos clientes la cantidad que puedes solicitar se reduce.

Las ofertas que tienen este tipo de préstamos van dirigidas a nuevos clientes para que obtengan dinero gratis, es decir, sin tener que pagar intereses por disponer de eses dinero, devolveremos el dinero sin pagar costes. El importe que te conceden estas entidades sin es la primera vez que solicitas financiación con ellas no suelen superar los 300€. Existen entidades de microprestamos que conceden las mismas cantidades seas o no cliente. También tenemos que tener en cuenta que los microcréditos online al instante tienen un plazo de amortización que no supera los 30 días. Si necesitas ampliar el plazo y devolver el dinero más tarde, muchas entidades sí que te dan la opción de retrasar el pago a cambio de pagar intereses adicionales.

Los microcréditos online son productos financieros muy famosos entre los españoles debido a que no te exigen muchos requisitos para solicitar dinero rápido por lo que es fácil que muchos clientes con diferentes perfiles tengan acceso a este tipo de financiación. Los requisitos para contratar los microcréditos no son demasiado estrictos pero sí que hay exigencias que los clientes deben de cumplir para recibir el dinero rápido. Si el perfil nos es que nos piden, no tendremos acceso al préstamo. Cada empresa tiene sus propios requisitos a la hora de conceder el préstamo pero estas suelen ser muy similares en casi todas las entidades financieras de microprestamos.

Debes de saber que hay entidades más estrictas que otras para conceder el dinero rápido. No obstante, la mayor parte de entidades exigen que cumplas una serie de requisitos que son comunes a todas ellas como son:

  • Disponer de una nómina
  • Disponer de una prestación por desempleo
  • Verificar que tienes ingresos constantes en tu cuenta bancaria
  • Ser mayor de edad
  • Tener nacionalidad española
  • No estar incluido en un fichero de morosidad como EXPERIAN, ASNEF O RAE

Aunque estos son los requisitos comunes, hay muchas entidades que sin que te concedan el dinero sin tener una nómina o aval, son los llamados préstamos sin nómina y sin aval. Algo parecido pasa cuando te encuentras en un fichero de morosidad y necesitas solicitar dinero rápido a través de un micro préstamos, son los llamadas préstamos con ASNEF los cuales te conceden dinero urgente si estas en ASNEF. Desde CreditoAhora te recomendamos que visites nuestra sección de préstamos sin nómina y también la sección de préstamos con ASNEF para que analices todas las características de este tipo de prestamos online.

Cumplir con los requisitos y exigencias provenientes de las compañías financieras es necesario para que nos concedan el dinero rápido que necesitamos para hacer frente a un imprevisto. Si queremos solicitar el máximo dinero posible no basta con tener un perfil idóneo y óptimo para estas entidades sino que también debemos de reunir los requisitos de las entidades de capital privado. Si contamos con todos los requisitos establecidos seremos el cliente perfecto para solicitar el dinero rápido que necesitamos. De modo que si tienes un perfil y un historial limpio, tendrás muchas más posibilidades de obtener la financiación que necesitas.

El proceso para solicitar microcréditos online y al instante es muy fácil, sencillo e intuitivo. El proceso nos permite solicitar financiación a cualquier hora del día y cualquier día de la semana. Cada entidad financiera tiene su propia web pero los formularios son muy parecidos entre ellos. Son formularios muy intuitivos, sencillos y normalmente en menos de 10 minutos podrás enviarles toda la información requerida.

  1. Lo primero que tenemos que hacer, una vez estamos en la página web de la entidad, es elegir el importe que queremos solicitar y el plazo de devolución en el que vamos a devolver el dinero. Este proceso suele hacerse a raves de una calculadora de préstamos. Una vez insertemos estos dos datos nos aparecerán los intereses que vamos a pagar, el importe seleccionado y el plazo de devolución elegido.
  2. Una vez elegidos el importe y el préstamo, rellenaremos el formulario con los campos requeridos por la entidad. Deberemos de introducir nuestros datos personales, laborales y algún dato bancario necesario para finalizar el proceso de envío de datos.
  3. En muchos casos te pedirán enviar una documentación muy básica para corroborar que los datos enviados son los correctos. Una fotocopia de tu DNI, una copia de tu cuenta bancaria o una copia que verifique que tenemos ingresos recurrentes.
  4. Una vez que la empresa ha recibido toda la documentación, lo ha analizado y nos han aprobado el prestamos, deberemos de firmar el contrato y devolvérselo firmado a la entidad privada.
  5. Una vez la entidad financiera reciba el contrato, se le ingresará el dinero en su cuenta bancaria. Este proceso es muy rápido y en tan solo 15 minutos podrás disponer de tu dinero a través de los minicréditos.

La rapidez en la que las entidades de crédito responden a las solicitudes y nos envían el dinero solicitado a través de una transferencia bancaria son factores claves del éxito que están teniendo los minicreditos online. Tal y como hemos comentado con anterioridad, esta velocidad es debido a los sistemas tecnológicos de análisis y gestión de solicitudes con los que trabajan las empresas de capital privado. Debido a estos nuevos y modernos sistemas tecnológicos, podemos obtener nuestro dinero rápido y urgente en solo 15 minutos. El tiempo hasta que nos ingresan el dinero depende también del banco en el que tengamos nuestra cuenta bancaria ya que hay movimientos que pueden tardar hasta 48 horas. A continuación veamos cómo influye el tiempo de recepción del dinero en nuestra cuenta.

  • Si solicitamos un microprestamo online un jueves por la mañana y nuestra cuenta bancaria es del mismo banco, el dinero nos legara ese mismo jueves.
  • Si pedimos un minicrédito online un viernes por la mañana y la cuenta que tenemos nos es la misma que la de la entidad de crédito, recibiremos el dinero el sábado.
  • Si solicitamos el préstamo online un viernes por la noche y nuestra cuenta bancaria no coincide con la entidad bancaria del prestamista, la recepción del dinero se demorará hasta 48 horas.

Si hemos solicitado dinero rápido a través de un microcrédito online y no hemos conseguido el dinero suficiente para devolverlo al cabo de 30 días o en la fecha que acordamos con la entidad, hay algunas entidades financieras que nos dan la opción de pedir una prórroga para devolver el dinero más tarde. Esta opción está basada en aplazar el tiempo de amortización que establecimos con la entidad.

No todas las entidades de crédito nos permiten aplazar el tiempo de pago de los intereses y costes del dinero, pero son muchas las empresas que actualmente sí que acceden a ampliarlos procesos de pago, incluso pueden llegar a concederte hasta 30 días adicionales. Esta opción de prorroga es muy útil siempre y cuando se solicite antes de que finalice el plazo que acordamos para devolver el dinero con la entidad de capital. Esta opción de prórroga, aunque tengamos que pagar unos intereses adicionales es mucho mejor que no devolver el dinero y que nos sancionen por no cumplir con el pago acordado. No obstante, solicitar un aplazamiento para alargar el periodo de devolución del dinero no siempre es la mejor opción, generaremos más intereses y nos tenemos que cerciorar de que podemos reunir el dinero para la fecha establecida.

Los microcréditos online son el producto financiero perfecto para casos en los que necesitemos dinero urgente de manera inmediata para solucionar un imprevisto económico. No obstante, tenemos que tener claro que no son la solución a las dificultades económicas que tengamos en el día a día. Los minicréditos al instante, son un producto que conlleva mucho riesgo de endeudamiento por eso no se recomienda su abuso.

Durante la época veraniega son muchos los gastos que tenemos que asumir, un viaje a la playa, la reserva de un hotel que tienes que adelantar, el billete de un vuelo…estas son situaciones en las que tenemos que hacer un esfuerzo si no disponemos de eses dinero. Solicitar un préstamo rápido online te puede ayudar a hacer frente al pago de un vuelo o una reserva hotelera. Antes de acudir a un micropréstamo, desde CréditoAhora te recomendamos que tengas previstos este tipo de gastos y ahorres mes a mes para hacer frente a parte de los gastos.

También te pueden surgir gastos imprevistos como arreglar una lavadora o hacer frente a una reparación del coche. Si no tenemos dinero ahorrado para hacer frente a estos imprevisto puedes recurrir también a los micropréstamos al instante para disponer de una pequeña cantidad de dinero que te ayuden a afrontar ese gasto.

Como ya hemos hablado a lo largo de este artículo, el reembolso del dinero solicitado a través de un minicrédito o se ejecuta a través de una única cuota y dentro de un periodo que nos suele superar los 40 días. Una vez pasados los 40 días, tendremos que devolver todo el dinero recibido y los intereses devengados. La devolución de este dinero puede hacerse de varias maneras, la mayor parte de entidades financieras ponen a nuestra disposición diferentes formas para devolver el dinero y los intereses una vez hayan finalizado el plazo acordado con la empresa prestamista del crédito.

  • Pago en efectivo: Si queremos hacer el pago en efectivo, deberemos de acudir a una entidad bancaria con la que trabaje la entidad prestamista (empresa que nos ha concedido el préstamo). Una vez allí, iremos a la ventanilla en la sucursal bancaria y realizaremos la trasferencia.
  • Pago a través de una tarjeta. Se hace directamente desde la página web de la entidad financiera. Usaremos la tarjeta de débito para abonar la cuantía total.
  • Pago mediante transferencia bancaria: Es uno de los métodos más habituales de pago. Lo único que tenemos que hacer es revisar las entidades financieras con las que trabaja la empresa prestamista y realizar una transferencia al número de cuenta que nos muestra en la página web o contrato.

Estas tres opciones para devolver el dinero son las más habituales a la hora de devolver el dinero de nuestro préstamo Online. Es muy importante que verifiques cuales son los métodos de devolución de la entidad de crédito con la que hemos firmado el contrato del préstamo y ver cuál de ellas es más sencilla y cómoda para nosotros.

Además de los sistemas automáticos implantados, existen otros elementos tecnológicos permite analizar y estudiar todas las solicitudes de sus clientes de manera rápida y sencilla. Esto es lo que se conoce como sistema de scoring que analiza los perfiles de los clientes conforme a unas variables establecidas por las entidades de crédito. De esta manera, las entidades prestamistas pueden evaluar nuestro perfil crediticio en tan solo unos minutos.

Sin embargo, el sistema de scoring nos solo tiene en cuenta si nuestros perfil es pato o no para conseguir financiación a través de un microcrédito, también tienen en cuenta la cantidad de dinero que solicitamos. Las opciones que analizan las entidades de capital privado para decidir si la solicitud es aprobada o no son las siguientes:

Tu historial crediticio: Las entidades prestamistas puedes acudir a los ficheros de impagos para verificar si te encuentras o no en algún fichero como ASNEF, RAI o CIRBE. Lo que quieren analizar con este estudio es ver cómo nos comportamos con anterioridad a la devolución o no de los intereses de anteriores créditos. Este estudio suele ser más habitual cuando solicitas Prestamos Online de mayor cantidad y no tanto cuando solicitamos minicréditos al instante. Si te encuantras en ASNEF, recuerda que puedes ver los prestamos Online con ASNEF y comprobar si te conceden el dinero rápido que necesitas.

  • Historial de morosidad: La entidad comprobará si tenemos o no deudas aún pendientes de facturas impagadas o impagos de otros préstamos.
  • Capacidad de endeudamiento: Estas empresas también estudiaran si tienes capacidad económica para hacer frente al pago de préstamo.

La entidad financiera estudiará nuestro perfil y nos asignará un tipo de riesgo y este determinará el coste que tendremos para devolver el dinero prestado.

¿Por qué analizamos los microcréditos ON-LINE? Los productos financieros que te mostramos en esta página te ayudarán a obtener dinero rápido que necesites para cubrir imprevisto y no disponemos de liquidez. Recogemos toda la información y características de cada uno de ellos para que tu elección sea las más adecuada posible.

El mundo financiero es un sector que poca gente conoce y para eso, el comparador financiero creditoahora.es ofrece información exhaustiva de los productos financieros que puedes contratar de manera online para que conozcas toda la información que necesitas.

Si necesitas más información sobre algún producto financiero Online, no dudes en ponerte en contacto con CreditoAhora a través de nuestro email: hola@creditoahora.es.